נאמנות ככלי להגנה על נכסים

במקרים רבים מתעורר חשש שהנכסים שצברנו יאבדו או יפגעו כתוצאה מאירועים שלא לגמרי בשליטתנו. באילו נסיבות זה עשוי לקרות ומה אפשר לעשות?

פשיטת רגל

אפשרות אחת לפגישה בנכסים היא כתוצאה מפשיטת רגל, אז מגיעים הנושים הדורשים את חלקם. מצב כזה יכול לקרות, למשל, לאנשים העוסקים במקצועות בעלי רמת סיכון גבוהה, כמו מנתחים פלסטיים, שעשויים להגיע למצב של פשיטת רגל כתוצאה מתביעה יקרה של לקוח לא מרוצה, או כאשר מדובר בבעל מקצוע שתחום עיסוקו לא יציב, כמו למשל בעסקי התיירות.

כאשר מדובר בחשש מפשיטת רגל, כמובן כצעד ראשוני רצוי לרכוש את הביטוחים המתאימים, אך לא תמיד אלו נותנים את המענה הדרוש. אחד הכלים שניתן להשתמש בהם לעניין זה הוא נאמנות. כך, בתנאי שהנאמנות מוקמת כנדרש, בעל הנכסים יכול להעביר את הנכסים שעליהם הוא מעוניין להגן לנאמנות באופן שהם ייגרעו מנכסיו האישיים. על מנת לעשות זאת, על הקניית הנכסים לנאמנות להיעשות בהתאם לסעיפים 220 ו-221 לחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, שבאופן כללי דורשים שהקמת הנאמנות תיעשה כשהאדם סולבנטי (עומד בהתחייבויותיו) ולא מתוך מטרה להבריח נכסים מנושים. כלומר, ניתן להקים את הנאמנות מראש כסוג של "ביטוח" לגבי הנכסים עליהם מעוניינים להגן בעתיד.

משברים בתוך המשפחה

אפשרות אחרת לפגיעה בנכסים היא כתוצאה ממשברים בתוך המשפחה. הדוגמה הקלאסית למשבר משפחתי כזה היא גירושין. כמובן, הכלי הראשון כדי להתמודד עם משבר אפשרי כזה הוא הסכם ממון או הסכם חיים משותפים, אך לעתים הדבר לא מתאפשר מסיבות שונות, בין אם על רקע נסיבות משפתיות מסוימות, או מהסיבה הפשוטה שמדובר בבן משפחה שעדיין לא נמצא בזוגיות. הנאמנות יכולה לשמש כלי יעיל בהקשר הזה על מנת לוודא שנכסים מסוימים מלכתחילה לא יהפכו לנכסים משותפים. כך, הורים החוששים מגירושין של ילדם יכולים להעביר את הנכסים המיועדים לו לנאמנות ולא אליו ישירות, וזאת על מנת שלא ייווצר מצב שאלו ייחשבו כנכסים משותפים בעתיד. מעבר לכך, בצורה זו הנאמנות יוצרת למעשה פלטפורמה טובה לשימור נכסי המשפחה לאורך זמן רב.

יכולת מוגבלת להגן על הנכסים

ייתכנו מצבים שבהם לבעלים של הנכסים יש קושי ממשי להגן עליהם. בניגוד למצבים שמתוארים מעלה שמתייחסים לאיומים חיצוניים על הנכסים, חשוב לזכור שישנו גם איום פנימי. כך למשל, למרבה הצער, אנו שומעים לעתים קרובות על אנשים בגיל מבוגר המוצאים את עצמם קורבנות למעשי רמאות והונאה שונים. במקרים אחרים, מדובר באנשים שאין להם את הכישורים או הרצון לנהל הנכסים, ועל כן חשופים לנזקים כתוצאה מניהול כושל. עם הקמת נאמנות, החזקת הנכסים וניהולם עוברים לנאמן, שנבחר לתפקיד זה ע"י יוצר במיוחד. באופן זה ניתן לצמצם מאוד, עד כדי לנטרל לחלוטין, את אותם איומים פנימיים.

לסיכום, אמנם הצורך להגן על נכסים מאפיין מגוון רחב של מצבים, אך ברבים בהם, הנאמנות יכולה לשמש ככלי יעיל כדי לשמור על הנכסים ולשמר אותם גם לעתיד.